Le Know Your Customer (KYC) désigne les procédures utilisées pour identifier les clients et vérifier la cohérence de leur activité. À Hong Kong, ces contrôles font partie du processus de création d’entreprise et jouent également un rôle central dans l’ouverture d’un compte bancaire.
Merritt accompagne des entrepreneurs à Hong Kong depuis 1998 et applique ces procédures de conformité afin de vérifier l’identité des personnes impliquées dans les sociétés accompagnées.
Pourquoi la politique KYC est-elle importante ?
Identifier les clients
Le KYC permet de vérifier l’identité des personnes physiques et morales impliquées dans une société et de disposer d’informations cohérentes sur leur profil.
Lutter contre le blanchiment et la fraude
Ces contrôles participent aux dispositifs de lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude fiscale, en vérifiant que l’activité et les opérations envisagées sont légales.
Répondre aux exigences des banques
Les établissements bancaires prennent également le KYC très au sérieux. Ils demandent des justificatifs et peuvent refuser l’ouverture d’un compte en cas de doute sur l’identité du client ou la légalité de l’activité.
Protéger les relations avec les interlocuteurs
Un dossier correctement documenté facilite les échanges avec les banques, les autorités et les différents partenaires de l’entreprise.
Quels éléments sont demandés en pratique ?
Personne physique
Pour un nouveau client personne physique, Merritt demande notamment une copie du passeport et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Personne morale
Lorsqu’une société est impliquée, l’identification porte notamment sur son director ainsi que sur ses bénéficiaires effectifs.
Activité et flux
Les banques peuvent demander des éléments complémentaires sur l’activité, les clients, les fournisseurs et les flux prévus afin de comprendre le fonctionnement économique de l’entreprise.
Quelles conséquences pour la création de votre société ?
Pour une activité légale et correctement documentée, le KYC est une étape de conformité à anticiper plutôt qu’un obstacle. Un dossier complet aide à établir une relation plus claire avec les banques et les autorités compétentes.
La validation d’un compte bancaire reste toutefois une décision propre à chaque établissement. Merritt peut préparer et présenter les éléments nécessaires, mais ne peut pas garantir l’acceptation du dossier par une banque.
Conformité et confidentialité
Les contrôles KYC impliquent de transmettre des informations sur les personnes et la société. Leur collecte sert à répondre aux obligations de conformité et à sécuriser les démarches de création et d’ouverture bancaire.
Le respect de ces procédures doit aller de pair avec une gestion confidentielle des informations communiquées par les clients.