Preguntas frecuentes sobre la cuenta bancaria en Hong Kong
Estas son las actividades que normalmente rechazan los bancos ubicados en Hong Kong:
Cualquiera (es decir, sin ser residente ni tener una empresa allí) puede abrir una cuenta bancaria personal en Hong Kong. HSBC Hong Kong ofrece dos soluciones para ello:
La solicitud puede realizarse a través de la aplicación de HSBC (cuando la persona se encuentre en Hong Kong) para los clientes elegibles, o llamando a la línea directa de HSBC para concertar una cita en la sucursal de Mong Kok o en la sucursal principal de Central. Requisitos de elegibilidad para solicitarla a través de la aplicación de HSBC:
- Titulares de un permiso de entrada y salida (EEP) con una validez de al menos 6 meses y presentes en Hong Kong
- Titulares de una tarjeta HKID o de un pasaporte que residan en Australia, la RAE de Macao, Singapur, el Reino Unido, Estados Unidos o Canadá.
Para todas las demás personas que deseen abrir una cuenta HSBC ONE, será necesario llamar a HSBC para concertar una cita por teléfono al +(852) 2233 3000 (luego pulsar 2 para inglés y después ## para hablar con un asesor). El depósito mínimo que debe mantenerse en la cuenta es de 10 000 HKD (de lo contrario, el banco aplicará una comisión bancaria de 100 HKD al mes). Información útil: - Puntos que deben tenerse en cuenta para abrir la cuenta - Sitio de HSBC One
Se puede concertar una cita con antelación a través del sitio web de HSBC y se le asignará un gestor de cuenta. Sitio web para concertar citas: HSBC eTicketing El saldo mínimo que debe mantenerse en la cuenta es de 1 000 000 HKD (de lo contrario, el banco aplicará una comisión bancaria de 380 HKD al mes). Información útil: - Sitio de HSBC Premier
Para una cuenta abierta en un banco importante de Hong Kong (como HSBC), es necesaria su presencia allí. Tenga en cuenta que, para concertar una cita con el banco, es necesario que la empresa esté registrada (Certificado de Incorporación emitido). Por lo tanto, las preguntas que aparecen a continuación se refieren a este tipo de banco. Para una cuenta abierta en un banco en línea (en Hong Kong o en el extranjero), ¡todo puede hacerse a distancia!
La cita con el banco solo es posible si su empresa está registrada (Certificado de Incorporación emitido).
Todos los directores y socios de la empresa deben venir a Hong Kong para firmar los formularios de apertura de la cuenta bancaria de la empresa. Si el usuario de la cuenta bancaria («bank account operator») no es director ni socio de la empresa, también debe estar presente en Hong Kong junto con el director.
Para permitir que el banquero comprenda adecuadamente la naturaleza de su actividad y su experiencia, y debido a la normativa destinada a combatir el blanqueo de capitales, es necesario proporcionar los siguientes documentos traducidos al inglés:
- Sobre usted:
- Para los clientes que ya tienen una sociedad: - copia de los documentos oficiales de registro de la sociedad: Certificado de constitución (KBIS en Francia, Moniteur Belge, etc.) y documentos (estatutos, registros) que indiquen la posición del cliente en la sociedad (director/socio).
- Para los clientes empleados de una sociedad (que no sean directores ni accionistas): - copia del contrato de trabajo en el que figuren el nombre del empleador, el nombre del cliente, su puesto, la duración del contrato y las firmas de ambas partes, así como el sitio web o folleto del empleador.
- En relación con su actividad:
- Si ya tiene una actividad existente: - Contrato de venta/prestación de servicios con las firmas o sellos de ambas partes, acompañado de 3 facturas de clientes o 3 facturas de proveedores, junto con los extractos bancarios que acrediten sus pagos. Para las sociedades de importación y exportación: documentos de transporte con sellos oficiales. Dado que los documentos anteriores tienen como objetivo ayudar al banquero a comprender mejor la necesidad del cliente de disponer de una cuenta bancaria en Hong Kong, se recomienda que indiquen que el cliente ya desarrolla una actividad en Asia. Por lo tanto, se recomienda aportar pruebas de relaciones con clientes o proveedores ubicados en Asia (China, Hong Kong, Singapur, Japón): tarjetas de visita, folleto, presupuesto, sitio web, etc.
- Para una actividad nueva: - Copia de un contrato de venta con clientes o proveedores ubicados en Asia. Una copia de una factura proforma es suficiente si el cliente se encuentra en las primeras etapas de negociación con sus clientes o proveedores asiáticos. Tarjetas de visita, folleto y sitio web de los clientes o proveedores asiáticos para ayudar al banquero a comprender mejor la naturaleza de la actividad.
Tenga en cuenta: Todos los documentos deben tener menos de un año de antigüedad. Si los documentos no están en inglés o chino, deben ser traducidos por un traductor certificado (con el sello y la firma del traductor en los documentos).
Por lo general, el banquero necesita un máximo de 15 días laborables para analizar los documentos enviados.
Sí, la banca por Internet está disponible en todos los bancos con los que trabajamos. Permite realizar todas las operaciones bancarias habituales (consulta de cuentas, transferencias…).
En la página « Acceso del cliente » de nuestro sitio web, haga clic en el enlace « H) ¿Cómo contactar con HSBC Hong Kong? » Allí encontrará las formas de contactar con HSBC Hong Kong por teléfono, correo postal, correo electrónico y banca electrónica.
Los bancos han reforzado sus normas de confidencialidad y, de acuerdo con las recomendaciones de las Autoridades Bancarias de Hong Kong, nuestra empresa, como Company Secretary, no puede ponerse en contacto con el banco en su nombre ni actuar como intermediaria, ya que no tenemos ninguna autoridad sobre la cuenta bancaria de su empresa. Por lo tanto, le invitamos a ponerse directamente en contacto con su banco cuando tenga cualquier consulta relacionada con su cuenta bancaria.
La apertura de una cuenta bancaria para una sociedad es una decisión que toma exclusivamente el banco (la decisión la toma el Departamento de Cumplimiento del banco). Por lo tanto, no podemos ser considerados responsables de que no se abra una cuenta bancaria. En consecuencia, nuestro paquete incluye una obligación de medios y no de resultado, ya que no podemos garantizar un elemento que no depende de nosotros, sino de un tercero (el banco). Esta obligación de medios consiste en asistirle en la apertura de su cuenta bancaria, PERO no estamos autorizados a sustituirle en este trámite ni a actuar en su nombre (por ejemplo, si el banco le solicita información adicional sobre su actividad, no podemos responder en su lugar porque la normativa nos lo prohíbe). Tras la cita para la apertura de la cuenta, los bancos suelen comunicarse directamente con el cliente sin pasar por nosotros debido al secreto bancario. Por lo tanto, no siempre estamos al corriente del avance de una solicitud de apertura de cuenta ni de si faltan elementos en el expediente. Del mismo modo, no sabemos si un expediente ha sido rechazado (el banco informa directamente al cliente) y no podemos saber por qué se ha rechazado un expediente. Nos comprometemos a asistirle gratuitamente en la apertura de una cuenta en un segundo banco si el primer banco no ha aceptado abrir su cuenta o si los plazos de apertura son demasiado largos.
Desafortunadamente, sí, porque se le considera un nuevo cliente empresarial independientemente de su historial con el banco. Además, debido al secreto bancario, HSBC no puede intercambiar información con bancos ubicados en otros países, aunque estos bancos pertenezcan a la red de HSBC.
De conformidad con la normativa, estos formularios deben firmarse en Hong Kong. Organizamos la cita con el banquero para que los firme.
En Hong Kong, trabajamos principalmente con HSBC, Hang Seng Bank y China CITIC Bank. Es posible abrir una cuenta empresarial para su empresa. Es posible abrir una cuenta en varios bancos de Hong Kong.
La cita suele tener lugar en la sucursal más cercana a nuestras oficinas. ATENCIÓN: la cita con el banco solo es posible si su empresa ya está registrada (se ha emitido el Certificado de Incorporación).
Todos los directores y socios de la empresa tienen acceso a la cuenta bancaria de la empresa. Nuestro despacho, como secretario corporativo, no tiene acceso a la cuenta bancaria de su empresa. En lo que respecta a nosotros, no tenemos ninguna autoridad sobre su cuenta bancaria.
Solo el banco puede responderle sobre estos temas, ya que no podemos hacerlo en su nombre. Por ello, le invitamos a plantear la pregunta directamente a su gestor de cuenta. No obstante, tenga en cuenta que, como no residente, el banco necesita conocer bien su actividad y su historial de transacciones durante varios meses antes de ofrecerle servicios bancarios adicionales.
El importe que debe depositarse al abrir la cuenta («depósito inicial») es de un mínimo de 10 000 HKD (aproximadamente 1 200 EUR). Este importe está disponible de inmediato desde la apertura de la cuenta de la sociedad.
El banco le proporcionará su código SWIFT, lo que le permitirá recibir fondos mediante transferencia bancaria. Tenga en cuenta que el IBAN no existe en Hong Kong (aunque puede realizar transferencias a una cuenta con IBAN). Para hacer una transferencia a su cuenta, debe indicar a sus clientes su número de cuenta, el nombre y la dirección del banco, así como el código SWIFT del banco. Es posible cobrar cheques emitidos fuera de HK, pero desaconsejamos encarecidamente este método de pago internacional debido a los plazos de cobro (más de un mes) y las comisiones.
El medio habitual es la transferencia bancaria. Tenga en cuenta que no se acepta una solicitud de transferencia por fax (solo por correo o por Internet a través de la interfaz de banca en línea del banco). HSBC le ofrece una tarjeta de débito y crédito.
Se le abrirán automáticamente dos cuentas bancarias profesionales: – Una cuenta en HKD (obligatoria); – Una cuenta multidivisa: EUR, USD, RMB, etc. En cuanto a la cuenta multidivisa, solo tiene que indicar, al abrir su cuenta o posteriormente según sus necesidades, las divisas deseadas. Si recibe un pago en una divisa que no es la de su cuenta, se creará automáticamente una nueva cuenta con esa divisa.
Sí, pero tenga cuidado con la credibilidad de su empresa si tiene una cuenta bancaria en un país distinto de aquel donde está ubicada su sede, ya que esto puede plantear ciertos problemas con la credibilidad de sus facturas y, por tanto, tener un impacto legal y fiscal para sus clientes/proveedores.
En Hong Kong se aplica el secreto bancario. Por lo tanto, el banco no comunicará información a terceros, salvo en caso de que lo soliciten las autoridades de Hong Kong, así como en el marco del Estándar Común de Reporte, que es un intercambio automático de información fiscal para las sociedades denominadas offshore o que obtienen mayoritariamente ingresos pasivos.
En Hong Kong se aplica el secreto bancario. Por lo tanto, el banco no comunicará información a terceros, salvo en caso de que lo soliciten las autoridades de Hong Kong, así como en el marco del Estándar Común de Reporte, que es un intercambio automático de información fiscal para las sociedades denominadas offshore o que obtienen mayoritariamente ingresos pasivos.
Habitualmente, los bancos de Hong Kong rechazan el cobro de cheques emitidos por no residentes de Hong Kong o China y los devuelven casi sistemáticamente a sus emisores. Por lo tanto, desaconsejamos encarecidamente el uso de esta herramienta de pago, que no es adecuada para el comercio internacional.
Los bancos de Hong Kong solo ofrecen chequeras en HKD. Por lo tanto, si su proveedor lo acepta, sí es posible, pero para operaciones internacionales desaconsejamos encarecidamente el uso de cheques debido a los costes y los plazos de cobro (es preferible la transferencia bancaria).
Los bancos de Hong Kong ya no ofrecen este tipo de tarjeta bancaria.
A través de los bancos, están disponibles todas las inversiones: bolsa, divisas, fondos de inversión, seguros de vida, oro, etc., en los principales mercados mundiales (EE. UU., Europa, Asia, etc.). También es posible abrir una cuenta con un bróker (como Interactive Brokers, etc.).
Nuestros socios bancarios ofrecen las principales plataformas de trading, como Interactive Brokers, etc. Las cuentas abiertas con estos brókeres están a nombre de su empresa de Hong Kong.
Así es, y gracias a nuestra colaboración también le ofrecemos un procedimiento simplificado para abrir una cuenta para su empresa en Interactive Brokers.
El RMB, el CNY o el yuan es la moneda de la República Popular China. Ahora es posible abrir una cuenta en RMB en HSBC Hong Kong y, por tanto, recibir pagos en RMB y pagar a sus proveedores en RMB. La apertura de esta cuenta es automática.
Sí, exactamente: esta carta puede emitirse en inglés o en chino con las menciones adecuadas según sus necesidades (por ejemplo, para abrir una oficina de representación o una filial en China).
El banco permite procesar (emitir y recibir) cartas de crédito (Letter of Credit - L/C) y créditos documentarios (Document Credit - DC). Para ello, el banco le abrirá una cuenta de servicios comerciales Trade Services para que pueda gestionarlos. A través de su servicio Instant@dvice, todo podrá gestionarse en línea y por correo electrónico (por lo tanto, no es necesario desplazarse a Hong Kong para tramitarlos).
De hecho, es necesario proporcionar un plan de negocio para abrir su cuenta bancaria. Tenga en cuenta que le proporcionamos una plantilla para completar en inglés: – este documento tiene 2 páginas y las preguntas son muy básicas: actividad de la empresa, volumen de negocios previsto, etc.; – está en inglés y, si es necesario, estamos a su disposición para ayudarle a completarlo en francés; – nuestro equipo francófono valida este documento y, posteriormente, nuestro equipo de Hong Kong, antes de enviarlo al banco. Esta doble validación permite asegurarse de que su cuenta bancaria se abrirá sin problemas y dentro de los plazos habituales.
Para las transferencias realizadas en una sucursal de HSBC Hong Kong, no hay ningún límite. Para las transferencias «en papel» (envío de una orden de transferencia por correo utilizando el formulario correspondiente), no hay ningún límite. Para las transferencias mediante banca electrónica, el límite es de 20 000 000 HKD (o su equivalente en otra divisa) al día, independientemente del número de transferencias realizadas. Puede aumentarse a 128 000 000 HKD al día previa solicitud.
Solo el beneficiario que firmó el formulario de apertura de la cuenta bancaria tiene acceso y autoridad sobre la cuenta bancaria de la empresa. Nosotros (como Company Secretary o de otra forma) no tenemos ninguna autoridad ni acceso a su cuenta bancaria. Por lo tanto, debido al estricto secreto bancario aplicado en Hong Kong, solo el beneficiario puede consultar al banco y operar la cuenta bancaria de la empresa.
Su empresa en Hong Kong puede abrir tantas cuentas bancarias como desee en Hong Kong y fuera de Hong Kong. En Hong Kong, le ofrecemos abrir una cuenta bancaria en HSBC, Hang Seng Bank o China Citic Bank. También hay otros bancos disponibles en Hong Kong (contáctenos). En todos estos bancos, se le abrirán 2 cuentas bancarias: – Una cuenta en HKD (obligatoria); – Una cuenta multidivisa: EUR, USD, GBP, etc.
Esto solo es posible si resides en Hong Kong y podrá organizarse durante tu visita a Hong Kong (es necesario que estés presente en la sucursal para abrirla).
HSBC ofrece tarjetas de retirada de efectivo y tarjetas de pago. Se distingue entre: - Tarjeta de débito (también llamada tarjeta ATM): tarjeta que carga directamente los importes en su cuenta bancaria. Permite retirar fondos en todos los cajeros Visa/Mastercard/UnionPay. Esta tarjeta se emite automáticamente al abrir su cuenta bancaria. - Tarjeta de crédito (Visa Gold o Visa Platinum): tarjetas Visa que ofrecen la función de crédito y permiten pagar a comercios (en tienda o en línea). Esta tarjeta debe solicitarse (no se emite automáticamente). Tenga en cuenta que estas tarjetas se emiten en HKD: por lo tanto, cargan su cuenta en HKD, que deberá recibir fondos de sus otras cuentas en divisas extranjeras, cuando corresponda. Para una tarjeta de crédito, el importe mínimo que debe bloquearse en su cuenta es de 30 000 HKD para una Visa Gold y de 50 000 HKD para una Visa Platinum. Los gastos de asistencia para solicitar estas tarjetas (firma de los formularios, entrega a HSBC, etc.) están incluidos en nuestro paquete.
HSBC Hong Kong proporciona automáticamente una tarjeta ATM (tarjeta para retirar efectivo) con cada apertura de cuenta. Es una tarjeta bancaria que funciona en los cajeros automáticos de todo el mundo. Esta tarjeta es gratuita.
El número de cuenta bancaria internacional (IBAN) todavía no existe en Hong Kong. El IBAN está presente principalmente en Europa y tiende a extenderse por todo el mundo. Por lo tanto, para realizar una transferencia a una cuenta bancaria situada en Hong Kong, hay que indicar al banco emisor de la transferencia el número de cuenta y el código SWIFT del banco destinatario.
La cita con el banco para abrir la cuenta bancaria de la empresa solo es posible si su empresa está registrada (Certificado de Constitución emitido). Por lo tanto, puede acudir a nuestra oficina para firmar los documentos de registro de la empresa, pero en ese caso tendrá que esperar a que se emita el Certificado de Constitución para reunirse con el banquero. Estos son los plazos previstos para el registro de su empresa: - Registro « exprés » presencial: 24 h - Registro « normal » a distancia: 7 días hábiles
El límite de retirada de efectivo en un cajero automático es el siguiente: – Tarjeta de débito (ATM): 20 000 HKD al día (límite que debe convertirse a la moneda del país en el que se encuentra el cajero); – Tarjeta de crédito Visa: 10 000 HKD al día (límite que debe convertirse a la moneda del país en el que se encuentra el cajero).
El límite de pago con tarjeta de crédito está vinculado a la garantía que bloquea en su cuenta bancaria. Así, si bloquea HKD 30 000, su límite de pago mensual será de HKD 30 000 (convertidos a la moneda del país donde se efectúe el pago). Por lo tanto, este límite puede aumentarse o reducirse según sus necesidades.
En la tarjeta bancaria emitida por el banco figuran el nombre de la empresa, así como el nombre y los apellidos del titular de la tarjeta.
Al abrir su cuenta bancaria, ya sea personal o profesional, el banco siempre comprobará si su nombre figura en la base de datos «World-Check». Es posible que su nombre aparezca allí por un simple error o por homonimia. Si este es su caso, aquí tiene una dirección de correo electrónico para corregir la información sobre usted: contact@world-check.com. También puede comprobar si figura en World-Check haciendo clic aquí.