Los cheques desempeñan un papel crucial en las transacciones financieras en Dubái, pero su uso requiere un conocimiento profundo de los procedimientos, las sanciones legales y los consejos prácticos. En este artículo, analizamos el funcionamiento de los cheques en Dubái para garantizarle una gestión financiera sin contratiempos.
¿Qué es un cheque?
Un cheque está diseñado para actuar como un instrumento de pago negociable comúnmente aceptado en lugar del dinero. La Ley Federal n.º (18) de 1993, que promulga la Ley de Transacciones Comerciales, regula la emisión y circulación de cheques en los Emiratos Árabes Unidos. El artículo (483) de la ley define un cheque como «una orden emitida por una persona (el librador) a un banco (el librado) para pagar, en la fecha indicada (fecha de emisión), una cantidad específica de dinero a la orden de una tercera persona (el beneficiario o tenedor), ya sea el beneficiario o el tenedor del mismo».
Un cheque debidamente cumplimentado y firmado otorga al banco la autoridad para desembolsar el dinero del librador. El banco debe pagar el cheque aunque el librador se oponga, salvo en caso de pérdida del cheque o si el tenedor quiebra. Por lo tanto, el cheque es efectivamente un instrumento de pago irrevocable.
El emisor del cheque debe tener en cuenta que, conforme a la ley, un cheque debe cumplir las condiciones que se mencionan a continuación.
¿Qué aspecto tiene un cheque bancario en Dubái?
De conformidad con el artículo (598) de la Ley de Transacciones Comerciales de los Emiratos Árabes Unidos, los cheques emitidos y pagaderos en los Emiratos Árabes Unidos deben girarse contra un banco. Cada banco proporciona a los titulares de cuentas talonarios de cheques que contienen formularios especialmente impresos y altamente protegidos: cheques en blanco. En cada cheque deben estar impresos (a) el nombre del titular de la cuenta, (b) su número de cuenta y (c) el número de serie del cheque (véase la imagen siguiente).
Cómo leer la composición de un cheque
De conformidad con el artículo (596) de la Ley de Transacciones Comerciales de los Emiratos Árabes Unidos, un cheque debe contener los siguientes datos:
(1) La palabra «cheque» escrita en el texto del instrumento en el idioma en el que está redactado el texto;
(2) Una orden incondicional de pagar una cantidad específica de dinero;
(3) El nombre del banco que debe efectuar el pago (el librado);
(4) El nombre de la persona a quien o a cuya orden debe efectuarse el pago (el beneficiario);
(5) El lugar de pago;
(6) La fecha y el lugar de emisión del cheque;
(7) La firma de la persona que emitió el cheque (el librador).
La ley no estipula que la ausencia de fecha invalide un cheque. Por lo tanto, si se omite la fecha, la fecha de presentación del cheque para su pago se considerará su fecha de emisión.
En ausencia de una indicación del lugar de pago en el cheque, se presumirá que el lugar mencionado junto al nombre del banco es el lugar de pago; y si no se indica en absoluto, será el domicilio social del banco. Del mismo modo, si no se especifica el lugar de emisión, se considerará que el cheque fue emitido en el lugar donde se firmó efectivamente (artículo (597)).
Asegúrese de que haya fondos disponibles
De conformidad con las leyes y los principios de buena fe (Bona Fides), el librador debe tener presente que no puede emitir un cheque conscientemente si sabe que no tiene, o que no tendrá, fondos suficientes en su cuenta del librado en la fecha de emisión. El librador debe depositar fondos suficientes para cubrir íntegramente el importe indicado en el cheque, de conformidad con el artículo (599). El incumplimiento de la obligación de proporcionar dichos fondos, ya sea de forma parcial o total, otorga al beneficiario el derecho a solicitar un certificado al librado (el banco) para utilizarlo como prueba en cualquier acción que pretenda iniciar contra el librador.
¿Cuidado con los cheques sin fondos?
Un cheque sin fondos, también llamado «cheque de madera» o «cheque sin provisión de fondos», es un cheque presentado por el beneficiario y rechazado por el banco librado en los siguientes casos:
- Cuando el banco indica que los fondos disponibles en la cuenta del librador en la fecha de emisión son insuficientes para cubrir el importe indicado en el cheque, ya sea parcial o totalmente; el cheque es rechazado y el banco deja constancia de ello.
- Cuando el banco recibe instrucciones del emisor de no pagar el cheque.
- Cuando el librador extiende o firma el cheque de forma que impide su pago, por ejemplo, omitiendo o modificando su firma.
- Cuando la cuenta bancaria del librador se cierra antes de que el cheque emitido se presente al pago.
Más información: 2023: Cheques sin fondos en los Emiratos Árabes Unidos
Al explorar el mundo de los cheques en Dubái, es esencial comprender a fondo los procedimientos legales, las sanciones y los consejos prácticos. Adopte un enfoque informado para maximizar los beneficios de este instrumento financiero y evitar complicaciones innecesarias.
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