El Know Your Customer (KYC) designa los procedimientos utilizados para identificar a los clientes y verificar la coherencia de su actividad. En Hong Kong, estos controles forman parte del proceso de creación de una empresa y también desempeñan un papel central en la apertura de una cuenta bancaria.
Merritt acompaña a emprendedores en Hong Kong desde 1998 y aplica estos procedimientos de cumplimiento para verificar la identidad de las personas implicadas en las sociedades a las que presta asistencia.
¿Por qué es importante la política KYC?
Identificar a los clientes
El KYC permite verificar la identidad de las personas físicas y jurídicas involucradas en una sociedad y disponer de información coherente sobre su perfil.
Combatir el blanqueo de capitales y el fraude
Estos controles forman parte de las medidas para combatir el blanqueo de capitales y el fraude fiscal, al verificar que la actividad y las operaciones previstas son legales.
Cumplir con los requisitos de los bancos
Las entidades bancarias también se toman muy en serio el KYC. Solicitan documentos justificativos y pueden rechazar la apertura de una cuenta si existen dudas sobre la identidad del cliente o la legalidad de la actividad.
Proteger las relaciones con los interlocutores
Un expediente correctamente documentado facilita las gestiones con los bancos, las autoridades y los distintos socios de la empresa.
¿Qué elementos se solicitan en la práctica?
Persona física
Para un nuevo cliente persona física, Merritt solicita, entre otros documentos, una copia del pasaporte y un comprobante de domicilio de menos de 3 meses.
Persona jurídica
Cuando una sociedad está implicada, la identificación se refiere, entre otros, a su director y a sus beneficiarios efectivos.
Actividad y flujo
Los bancos pueden solicitar información adicional sobre la actividad, los clientes, los proveedores y los flujos previstos para comprender el funcionamiento económico de la empresa.
¿Qué consecuencias tiene para la creación de su empresa?
Para una actividad legal y correctamente documentada, el KYC es un paso de cumplimiento que conviene anticipar en lugar de verlo como un obstáculo. Un expediente completo ayuda a establecer una relación más clara con los bancos y las autoridades competentes.
No obstante, la validación de una cuenta bancaria sigue siendo una decisión propia de cada entidad. Merritt puede preparar y presentar los elementos necesarios, pero no puede garantizar que un banco acepte el expediente.
Cumplimiento y privacidad
Los controles KYC implican transmitir información sobre las personas y la empresa. Su recopilación sirve para cumplir con las obligaciones de conformidad y garantizar la seguridad de los trámites de constitución y apertura de cuentas bancarias.
El cumplimiento de estos procedimientos debe ir acompañado de una gestión confidencial de la información comunicada por los clientes.